For You, Your Future Generations and Beyond
Isu utama bukan sahaja bagaimana kekayaan dibina, tetapi bagaimana ia dipelihara dan diagihkan dengan teratur. Pastikan aset tunai keluarga sampai terus kepada penerima pilihan anda, tanpa pembekuan, pertikaian atau kelewatan pentadbiran.
Statistik menunjukkan berbilion ringgit aset umat Islam masih terbeku setiap tahun akibat isu probet, faraid, serta ketiadaan instrumen pengurusan harta yang efisien.
Syariah Asset Solutions ialah platform penyelesaian menyeluruh untuk memastikan aset tunai (cash asset) dan kekayaan keluarga disalurkan terus kepada penerima pilihan, tanpa proses pembekuan, pertikaian undang-undang, atau kelewatan pentadbiran.
Berlandaskan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013), solusi ini menawarkan pendekatan berstruktur untuk anda, generasi anda dan seterusnya.
Legasi kewangan anda bukan sahaja terpelihara, malah dimanfaatkan dengan penuh hikmah oleh waris yang ditinggalkan.
Anggaran harta pusaka tidak dituntut di Malaysia setakat Julai 2025. Harta ini tidak dapat dimanfaatkan sebagai rumah, tanah, modal perniagaan atau wang tunai untuk waris, komuniti dan ummah.
Nilai dalam bilion ringgit (RM). Sumber: laporan media dan kajian akademik yang dirujuk di bawah.
Ramai tidak menyediakan wasiat, hibah atau trust. Tanpa dokumen ini, tuntutan pusaka jadi lambat atau perlu mengikut faraid sahaja yang kadang-kala rumit.
Sijil kematian, sijil kelahiran waris, hak milik belum dinamai atau dipindah milik, ketiadaan rekod. Ini menghalang waris mengemukakan tuntutan.
Apabila waris tidak bersetuju tentang bahagian faraid, pewarisan atau pentadbiran pusaka, masa dan kos meningkat.
Harta besar memerlukan kos guaman, pentadbiran, duti setem dan fi lain. Waris biasanya tiada tunai segera, jadi harta beku lebih lama.
Dari RM28 bilion pada 2004 kepada RM90 bilion pada Julai 2025, jumlah aset yang tersekat terus bertambah setiap tahun apabila keluarga tidak mempunyai perancangan yang jelas.
Selain isu dokumen dan proses, kos menjadi halangan utama. Bagaimana pasangan dan anak-anak mahu melunaskan kos ini jika aset anda dibekukan di bawah Akta Probet dan Pentadbiran 1959 (Akta 97)?
Masalahnya: waris biasanya tiada modal tunai segera untuk membiayai kos ini. Akibatnya, harta jadi “beku” lebih lama.
Formula: 5% bagi RM25,000 pertama, 4% bagi RM225,000 berikutnya, 3% bagi RM250,000 berikutnya, 2% bagi RM500,000 berikutnya, 1% bagi baki. Anggaran sahaja, belum termasuk kos guaman, mahkamah dan duti setem.
Tatal ke bawah dan lihat dua laluan yang sama bermula pada hari musibah berlaku.
Dengan penamaan hibah, syarikat takaful membayar manfaat dalam tempoh 30 hari selepas menerima dokumen kematian yang lengkap. Aset lain biasanya “freeze” sehingga proses probet atau faraid selesai.
Setiap fasa hidup ada cabaran kewangan tersendiri. Pilih usia anda, semak setiap risiko, dan tandakan persediaan yang anda sudah ada.
Kematian itu pasti. Hilang upaya kekal (TPD) atau penyakit kritikal pula tidak pasti, tetapi kos sara hidup keluarga tetap berjalan.
10 tahun perlindungan pendapatan, selari dengan purata tempoh hidup selepas TPD. Angka di bawah ialah contoh; masukkan angka anda.
Bar ungu menunjukkan bahagian kelayakan yang sudah dilindungi; bahagian merah jambu ialah jurang perlindungan.
Walaupun anda sudah ada estate planning (wasiat, faraid, trust, pentadbiran pusaka), Hibah Takaful di bawah IFSA 2013 melengkapkannya dengan aset tunai segera (quick cash asset) kepada waris tanpa menunggu probet, faraid atau pusaka selesai.
Menyediakan tunai segera kepada waris sebaik sahaja peserta meninggal dunia. Dana ini boleh digunakan untuk:
Hibah takaful yang sah tidak termasuk dalam harta pusaka. Tiada proses probet (Surat Kuasa Mentadbir) atau pembahagian faraid. Waris menerima manfaat cepat dan terus.
Manfaat melalui penamaan hibah bersyarat tidak boleh dituntut oleh pemiutang si mati, kecuali terbukti ada unsur penipuan ketika sijil diambil. Waris mendapat tunai bersih.
IFSA 2013 (Jadual 10): penamaan tidak boleh dibatalkan melalui wasiat atau apa-apa tindakan lain. Waris lain tidak boleh mencabar hibah takaful melalui wasiat.
Penama bukan sekadar pemegang amanah, tetapi penerima mutlak manfaat hibah. Wang sampai kepada orang yang benar-benar diniatkan semasa hidup.
Selain Quick Cash Asset: Cash Value, Legacy Bonus, Legacy Booster dan Multiplier. Hibah takaful menjadi aset perlindungan generasi, bukan sekadar simpanan.
Syarikat takaful boleh membayar dalam tempoh 30 hari selepas dokumen kematian lengkap diterima, berbanding akaun lain yang dibekukan sehingga probet/faraid selesai.
| Platform | Aset Tunai (IFSA 2013) | Akaun Simpanan | KWSP | Akaun ASNB | Tabung Haji | UT / FD |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tujuan | Perlindungan, Perwarisan, Persaraan | Kegunaan harian | Persaraan | Simpanan | Tunaikan ibadah haji | Pelaburan |
| Bebas Akta Probet & Faraid? | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Creditor's proof? | ✓ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Bebas dari pertikaian? | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Penama atau penerima? | Penerima Hibah Bersyarat | Penama | Penama | Penama / penerima | Penama / penerima | Penama |
| Manfaat perlindungan | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Bayaran selepas kematian | Hibah terus kepada penerima | Freeze. Tertakluk proses probet | Tertakluk % penamaan & proses probet | Freeze. Tertakluk proses probet | Freeze. Tertakluk proses probet | Freeze. Tertakluk proses probet |
Hibah Takaful (contoh: WarisanGold) dengan manfaat perlindungan, gandaan pampasan, Legacy Bonus dan nilai tunai. Tukar pilihan di sebelah untuk melihat angka berubah.
* Nilai tunai adalah unjuran sahaja. Jadual penuh dijana dalam sebut harga rasmi (SQS).
Waiver (Contributor Protect): sijil menjadi bebas caruman jika pencarum disahkan menghidap penyakit kritikal yang menyebabkan hilang pendapatan, penamatan pekerjaan, atau selepas pengesahan perubatan.
Quick Asset boleh diagihkan kepada beberapa penerima mengikut peratusan yang anda tetapkan, selaras dengan syarat penamaan penerima.
Ilustrasi berdasarkan contoh sebut harga (pilihan RM2,000,000 ialah anggaran berkadar): lelaki, 40 tahun, tidak merokok, pekerjaan kelas 1 (risiko rendah), sihat tanpa penyakit kritikal sedia ada. Caruman dan nilai sebenar bergantung pada umur, jantina, tahap kesihatan dan pekerjaan anda. Hubungi penasihat untuk sebut harga peribadi.
Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013), Jadual Kesepuluh (Penamaan). Tekan setiap perkara untuk penjelasan ringkas.
“Suatu penamaan tidak boleh dibatalkan melalui suatu wasiat atau melalui apa-apa tindakan, keadaan atau cara lain.”
“...jika penama hibah meninggal lebih awal daripada peserta takaful, maka manfaat akan kembali jadi harta pusaka peserta takaful, kecuali ada penama lain dinamakan.”
Contoh: jika penama (isteri) meninggal lebih awal, hibah itu tidak lagi sah kepada arwah. Manfaat akan:
“Pengendali takaful berlesen hendaklah membayar manfaat takaful mengikut arahan penamaan apabila menerima tuntutan...”
Jika sijil takaful keluarga sudah berjalan lebih daripada 2 tahun, kontrak tidak boleh ditolak oleh syarikat takaful semata-mata kerana salah maklumat dalam borang permohonan, laporan doktor atau dokumen lain.
Tujuannya melindungi peserta dan waris daripada tuntutan ditolak atas alasan kecil selepas bertahun membayar caruman.
Daripada Sa‘ad bin Abi Waqqas r.a. berkata: Aku berkata, “Wahai Rasulullah, aku mempunyai banyak harta dan aku hanya mempunyai seorang anak perempuan sebagai pewaris. Bolehkah aku berwasiat dengan dua pertiga daripada hartaku?”
Baginda bersabda: “Tidak.” “Separuh?” “Tidak.” “Satu pertiga?”
Baginda bersabda: “Satu pertiga, dan satu pertiga itu sudah banyak.
Sesungguhnya engkau meninggalkan ahli warismu dalam keadaan kaya adalah lebih baik daripada engkau meninggalkan mereka dalam keadaan miskin hingga meminta-minta kepada manusia.”
Sahih al-Bukhari, Kitab al-Wasaya, no. 2742 · Sahih Muslim, Kitab al-Wasiyyah, no. 1628رُوِيَ أَنَّ رَجُلًا قَالَ: يَا رَسُولَ اللهِ، أُرْسِلُ نَاقَتِي وَأَتَوَكَّلُ؟ قَالَ: «اعْقِلْهَا وَتَوَكَّلْ»
“Ikatlah untamu, kemudian bertawakkallah.”
HR al-Tirmizi, no. 2517 (hasan)Ikhtiar dan usaha terancang adalah tanggungjawab manusia, dan tawakal datang selepas itu. Dalam pengurusan kewangan dan harta, kita perlu “mengikat unta” dahulu dengan strategi perancangan aset dan legasi, barulah berserah kepada Allah.
Membantu keluarga Muslim merancang perlindungan, perwarisan dan legasi melalui Hibah Takaful di bawah IFSA 2013, supaya aset sampai kepada waris dengan cepat, jelas dan patuh Syariah.
Isikan maklumat yang diperlukan untuk proses permohonan. Semua maklumat dilindungi di bawah Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 dan tidak akan dikongsi dengan pihak lain.
Pindahan boleh dilakukan dengan cara berikut: